Preguntas Frecuentes

Cobertura de contenidos adicionales

Recuerde que la mayoría de las coberturas son un porcentaje fijo del monto del seguro de la vivienda en sí. Por ejemplo: la cobertura del contenido es el 50% del seguro de la vivienda en sí. Si asegura su vivienda por $100,000, la cobertura del contenido será de $50,000. Por un cargo adicional mínimo, puede aumentar la cobertura del contenido sin aumentar el monto del seguro de la vivienda en sí.

Costo de remplazo

La mayoría de las compañías ofrecen “Cobertura de costo de reemplazo garantizada” por una prima adicional. Pregúntele a su agente si está disponible y explíquele las ventajas de tener esta cobertura más amplia. La cobertura más importante que se ofrece generalmente es la cobertura total del costo de reemplazo de su techo sin deducción por depreciación.

Responsabilidad adicional

También puede adquirir cobertura de responsabilidad adicional y cobertura de pagos médicos por una prima nominal.

Seguro de inundación

La exclusión más importante es la de las inundaciones, como muchas personas han aprendido para su gran desgracia. Si necesita cobertura contra inundaciones, cualquier agente de seguros de daños materiales y personales puede ayudarlo a obtenerla. Si vive en una comunidad propensa a inundaciones, no se arriesgue a no tener un seguro contra inundaciones. Consulte con su corredor sobre la cobertura contra inundaciones.

Seguro contra terremotos

Ninguna póliza de seguro estándar, incluida la póliza para propietarios de viviendas, cubre los daños catastróficos que puede causar un terremoto. Por una prima adicional, las compañías ofrecen una cobertura contra terremotos junto con su póliza para propietarios de viviendas que lo protegerá en caso de que su casa sufra daños por terremotos. En algunas áreas, esta cobertura suele ser económica y debe considerarse. Por ejemplo, la falla de New Madrid atraviesa el Medio Oeste de los Estados Unidos, una zona en la que no se perciben terremotos con frecuencia.

Muchas aseguradoras ofrecen un descuento si tienes una alarma antirrobo, cerrojos en las puertas u otros dispositivos de seguridad para las ventanas. Pero una nueva chimenea de leña o una terraza de madera pueden tener el efecto contrario.

Si tiene un préstamo hipotecario sobre su casa, su compañía hipotecaria le exigirá que tenga un seguro. Una vez que haya pagado el préstamo, podrá decidir si desea conservar el seguro. Algo que debe tener en cuenta es el costo de construir una casa nueva y reemplazar todo lo que posee sin seguro.

La mayoría de las pólizas para propietarios e inquilinos cubren daños por agua repentinos y accidentales. Algunos ejemplos serían una tubería rota, un desbordamiento del inodoro o una manguera de lavadora rota. Las pólizas generalmente no cubren los daños causados ​​por filtraciones graduales.

Las inundaciones y los terremotos no están cubiertos por una póliza de seguro de hogar típica. Para cubrir su hogar contra estos riesgos, deberá adquirir una póliza específica para riesgos específicos. Comuníquese con su agente para obtener información adicional sobre las opciones de cobertura.

Siempre hable sobre las coberturas y descuentos de su póliza con su agente. Es posible que puedan informarle sobre programas o descuentos nuevos o existentes que quizás desconozca.

Por lo general, cuanto mejor sea su cobertura, menos tendrá que pagar de su bolsillo si ocurre un desastre. En algunos casos, su prestamista decide cuánta cobertura necesita y puede exigirle que compre una póliza que cubra al menos el monto de la hipoteca. Es importante tener en cuenta que la cantidad de cobertura que compre para su casa, contenido y bienes personales afectará el precio que pague.

Al igual que el seguro de automóvil, el costo de la cobertura para propietarios de vivienda depende en gran medida del lugar donde viva. Los índices de delincuencia varían de una comunidad a otra, al igual que el acceso al departamento de bomberos y policía local y al suministro de agua. Estos factores ayudan a determinar la clase de protección. Junto con el valor de su casa, los siguientes factores determinan las tarifas que paga por la cobertura para propietarios de vivienda.

• Tipo de construcción:Las casas de madera suelen costar más asegurar que las de ladrillo.

• Edad de la casa:Las casas nuevas pueden calificar para descuentos. Las casas más antiguas pueden no calificar para programas preferenciales. Las aseguradoras pueden exigir que las casas más antiguas tengan calefacción, plomería, cableado y techo actualizados.

• Protección contra incendios localLa distancia de su casa a una boca de incendios y la calidad de su departamento de bomberos local determinan su clase de protección contra incendios.

• Cantidad de cobertura:La cantidad de cobertura que compre para su casa, su contenido y su responsabilidad personal afectará el precio que pague.

• Monto deducible:Su elección de un deducible más alto reducirá el precio del seguro de vivienda.

• Descuentos:Las aseguradoras ofrecen precios más bajos para cosas como asegurar su casa y su automóvil con la misma compañía e instalar cerraduras de seguridad o sistemas de alarma.

La página de declaraciones de la póliza (o página de declaraciones) es la primera página de los paquetes de pólizas. Contiene una breve descripción general de las coberturas específicas de la póliza, los deducibles, las exclusiones y más.

El seguro hipotecario protege a su prestamista, no a usted, si ya no puede pagar su préstamo hipotecario. La mayoría de los prestamistas lo exigirán si usted paga menos del 20 % del anticipo de su casa. El seguro hipotecario no paga la reparación o el reemplazo de su casa.

• Inundación — Los daños causados ​​por el agua de tuberías, revestimientos y techos con fugas probablemente estén cubiertos, pero los daños causados ​​por las aguas subterráneas debido a la lluvia, la escorrentía o el derretimiento de la nieve no lo están.

• Terremotos — Los daños causados ​​por movimientos de tierra son más comunes de lo que usted piensa y pueden no estar incluidos en su póliza.

• Moho —Las pólizas para propietarios de viviendas a menudo excluyen la cobertura del costo de los daños causados ​​por el moho.

• infestaciones — Los daños causados ​​por termitas, ratas u otras plagas normalmente no están cubiertos.

• Mascotas — su póliza puede excluir la cobertura de responsabilidad para ciertas razas de perros o mascotas exóticas.

• Joyas, arte o reliquias familiares — Una póliza típica incluye una cobertura limitada para objetos de valor. Estos límites podrían no cubrir totalmente una pieza costosa de joyería, antigüedades u obras de arte.

• Edificios independientes o con piscina —Un cobertizo con equipos de jardinería probablemente esté cubierto, sin embargo, una piscina enterrada o un garaje separado con autos clásicos pueden requerir una cobertura adicional.

Sí. Si usted o la compañía cancelan su póliza, la compañía debe devolverle el dinero correspondiente a los meses restantes. Por lo tanto, si pagó un año completo de primas y cancela después de un mes, recibirá el reembolso de 11 meses de primas.

Depende. Usted y su compañía de seguros decidirán cuánto seguro desea contratar. La póliza pagará hasta ese monto por cualquier daño cubierto que tenga. También deberá pagar un deducible si presenta una reclamación. Es una buena idea revisar su cobertura todos los años para asegurarse de que tiene suficiente seguro para pagar su casa y otras cosas que posee.

Cada reclamo es diferente y se ajustará de forma individual. Su póliza cubre la pérdida física directa accidental por tipos de pérdidas, incluidos incendios (excepto incendios provocados y otros incendios provocados), rayos, explosiones, vandalismo y tormentas de viento (si no vive en la costa). También paga por reemplazar su propiedad personal (las cosas que posee dentro de la casa) si se la roban o daña. No cubre cosas como: inundaciones, terremotos, daños por termitas o desgaste. Puede comprar pólizas independientes contra inundaciones y terremotos para cubrir esos tipos de pérdidas. Esta no es una lista exhaustiva, sino ejemplos de algunos tipos de pérdidas que su póliza cubrirá.

No deseche ningún bien personal, electrodoméstico o material de construcción dañado hasta recibir la aprobación de su examinador de reclamaciones.

Si no tiene un resumen de sus pertenencias preparado en el momento de la pérdida, puede utilizar un estimador de contenido o preparar manualmente una lista de las pertenencias robadas o dañadas. Siempre que sea posible, incluya el fabricante, el nombre o número del modelo y el lugar y la fecha de compra. Si tiene recibos, manuales o fotografías de los artículos perdidos o dañados, proporciónelos a su examinador de reclamaciones o tasador de campo.

Su deducible es el monto que paga de su bolsillo antes de que se apliquen los beneficios de su seguro. Tenga en cuenta que es ilegal que un contratista renuncie a su deducible.

Si ha perdido una tarjeta de crédito, infórmelo inmediatamente a la compañía de la tarjeta de crédito.

Conserve todos los recibos de reparaciones y gastos.

Proteja su propiedad contra daños adicionales. Realice solo reparaciones temporales y guarde todos los recibos. Evite realizar reparaciones permanentes hasta que el ajustador de campo haya tenido la oportunidad de inspeccionar el daño.

Programe su cita cuando usted u otro adulto pueda reunirse con el Ajustador de Campo o el Contratista en caso de que necesitemos acceso al interior de su hogar.

Si ha sufrido un robo, asegúrese de denunciar inmediatamente los artículos robados a la policía.

Si debe mudarse de su casa, conserve todos los recibos de cualquier alojamiento temporal y cualquier otro gasto en el que incurra.

Si su casa tiene daños por agua, necesita atención inmediata. Llámanos primero, para que podamos conectarlo con nuestra red de reparación de primera opción^® para ayudar con servicios de extracción o reparación de agua.

Si su casa es de nueva construcción, usted es elegible para un crédito.

Si tiene una alarma central contra robo o incendio, es elegible para un crédito.

Se requiere documentación que demuestre la instalación y podría incluir un certificado de instalación, un contrato de monitoreo o una carta de la empresa de instalación/monitoreo.

Usted es elegible para este crédito si su casa tiene uno de estos tipos de revestimiento:

Ladrillo
Concreto
Chapa de piedra
Hardiplank o Hardipanel (fibras de cemento)

Si tiene rociadores instalados en todas las habitaciones de su casa, incluidos los armarios, es elegible para este descuento. Se requiere documentación y podría incluir un informe de inspección de incendios.

Nota: No se requieren rociadores en espacios bajos, áticos, garajes, porches con mosquiteros, etc. para obtener el crédito completo.

Las viviendas del interior tienen primas de seguro más bajas que las de la costa.

Usted podría pagar menos por el seguro de vivienda en Florida si compra una casa o alquila una propiedad a menos de 1,000 pies de una boca de incendios y a cinco millas de la estación de bomberos que responde al llamado.

Si elige que sus documentos le envíen únicamente por correo electrónico, recibirá un descuento.

Si el asegurado que figura en la póliza tiene 55 años o más, este descuento se aplica automáticamente a la prima.

Ofrecemos descuentos basados ​​en el diseño de su techo, incluida la forma, la pendiente y el plafón del techo.

Forma del techo: La forma de su techo afecta significativamente su resistencia durante una tormenta de viento. Hay tres formas principales de techos: a cuatro aguas, a dos aguas y planos. Ofrecemos un descuento para techos a cuatro aguas, que son techos que se inclinan hacia arriba desde todos los lados de una estructura y no tienen extremos verticales. Los techos a cuatro aguas generalmente funcionan mejor en vientos extremos que otros diseños de techos porque tienen menos esquinas agudas, una pendiente más suave y una estructura más estable. Un techo a cuatro aguas puede reducir su prima en casi un 32 %.

Inclinación del techo: La pendiente del techo es la medida de la inclinación del mismo. Para calificar para este descuento, se debe realizar una inspección a cargo del asegurado y el techo debe tener una pendiente alta.

Plafón del techo: Un plafón es parte de la cornisa o alero, donde el techo se une a las paredes. Si el plafón de su techo está hecho de madera, es elegible para este crédito.

Nota: Algunas casas no tienen plafones.

Usted es elegible para este descuento si su comunidad cumple al menos uno de los dos requisitos de seguridad siguientes:

Su subdivisión o comunidad tiene una sola entrada y está protegida por una patrulla de seguridad las 24 horas.

Todas las entradas a la comunidad están protegidas por puertas con llave o con personal disponible las 24 horas.

Nota: Los residentes de temporada no son elegibles para este crédito.

Puede ser elegible para un crédito si tiene un dispositivo de detección de fugas de agua. Se requiere documentación que demuestre la instalación.

Avería de equipos frente a desgaste
La avería del equipo no cubre el desgaste. El desgaste es el deterioro natural de la capacidad de una máquina para realizar su función prevista, que se produce cuando la máquina llega al final de su "vida útil". Esto está determinado por la calidad de la instalación, el nivel de mantenimiento, la humedad, la vibración, el calor y el frío, o la intensidad del uso. La avería del equipo se refiere a una pérdida repentina de funcionalidad.

Descarga el Guía de escenarios de pérdida para ver ejemplos de averías de equipos frente a desgaste.

Para presentar una reclamación llame al Servicio de Atención al Cliente al (877) 333-9992 o presentar un reclamo en línea en nuestro Portal del Cliente.

No. Las garantías extendidas suelen ser costosas y solo cubren un electrodoméstico por garantía. La cobertura por avería de equipo es muy diferente a la cobertura de las garantías y brinda cobertura por avería para todos los equipos eléctricos de su hogar.

Descargar guía rápida comparar el valor de una avería de equipo con la garantía de un producto.

Las pólizas de seguro de hogar estándar no cubren averías en electrodomésticos ni equipos. Está disponible como una opción para agregar a su póliza. Nuestro seguro adicional por avería de equipos brinda cobertura hasta por $100,000 en caso de averías repentinas eléctricas, mecánicas o del sistema de presión en los equipos de su hogar.

● Congeladores y refrigeradores
● Equipos para piscinas
● Sistemas de sonido envolvente
● Sistemas de seguridad para el hogar
● Microondas y hornos
● Equipos informáticos
● Sistemas de aire acondicionado central
● Lavadoras y secadoras
● Trituradores de basura
● Bombas de agua de pozo
● Calentadores de agua
● Bombas de sumidero
● Lavavajillas
● Bombas de calor
● Televisores

● Puede agregar cobertura por avería de equipo a su póliza de seguro por $50 al año.

● Usted es responsable de pagar $500 por cada reclamo. Nosotros nos encargaremos del resto.

La cobertura de protección contra el robo de identidad se puede agregar a cualquier póliza de Security First para propietarios de viviendas, inquilinos o condominios en Florida. Al combinarla con una póliza actual (o nueva), los propietarios de viviendas pueden ahorrar significativamente en protección contra el robo de identidad que incluye monitoreo de fraude.

Hable directamente con su agente para agregar protección contra robo de identidad a su seguro de hogar. La protección contra robo de identidad de Security First Insurance se puede agregar al momento de comprar una nueva póliza.

Para los clientes existentes, se puede agregar cobertura cuando se renueva la póliza y hasta 30 días después.

Por favor llame al (800) 676-5696 Para presentar una reclamación por robo de identidad, el equipo especializado en recuperación de robo de identidad le ayudará a recuperar su identidad. Nuestro socio de protección, PrivacyMaxx, se encarga de las reclamaciones por robo de identidad.

Para reclamos que involucren daños a su hogar o propiedad física, visite nuestra  Centro de reclamaciones.

¿Cada persona tiene un límite de cobertura de $25,000? El límite de cobertura es por persona, por cada incidente de robo de identidad.

El costo anual de la protección contra robo de identidad es de $25 al año cuando se agrega a su póliza Security First para seguro de condominios, inquilinos o propietarios de viviendas en Florida.

Hay un límite de cobertura de $25,000.00 y no hay deducible.

PrivacyMaxx ofrece soluciones de monitoreo de robo de identidad y servicios de resolución para ayudar a guiar a las víctimas en el camino hacia la limpieza de su nombre y su historial crediticio.

Para obtener los beneficios completos de monitoreo de identidad, los asegurados deben: registro en línea después de hablar con su agente para agregar protección contra robo de identidad.

Las siguientes personas están cubiertas:
● Asegurado,
● Cónyuge,
● Pareja de hecho,
● Hijos que viven en casa, hasta los 21 años o estudiantes a tiempo completo hasta los 26 años,
● Abuelos viviendo en casa.

Puede  Agregar miembros de la familia a su cobertura de monitoreo de robo de identidad en línea.

Fundada en 2005, PrivacidadMaxx es el proveedor líder de soluciones tecnológicas dedicado a la supervisión y protección contra el robo de identidad. PrivacyMaxx combina la experiencia en tecnología de Internet y centros de datos con la notificación de alerta temprana, la restauración y el análisis de seguridad para brindar a los clientes servicios de protección de identidad proactivos las 24 horas, los 7 días de la semana.

Security First Insurance se ha asociado con PrivacyMaxx para ofrecer a los asegurados protección integral contra el robo de identidad que incluye monitoreo por solo $25 al año.

Si la construcción de su casa o techo cumple con ciertos estándares del Código de Construcción de Florida, puede ser elegible para un descuento.

¿Tiene contraventanas contra tormentas o ventanas resistentes a impactos? Si es así, puede ser elegible para el descuento de protección de aberturas. Tenga en cuenta que todas las aberturas de su hogar, incluidas todas las ventanas, puertas y tragaluces, deben estar protegidas para recibir este crédito.

La seguridad con la que su cubierta de techo esté fijada a las vigas/cerchas del techo puede permitirle calificar para un descuento.

Su casa puede calificar para un descuento según la seguridad con la que el techo esté fijado a las paredes de su casa. Esto puede variar desde simples clavos hasta correas de metal más complejas que envuelven las cerchas.

Si su casa tiene una capa adicional de resistencia al agua para evitar la intrusión de lluvia impulsada por el viento, puede calificar para este descuento.

Puede combinar la cobertura de avería de equipo y línea de servicio por $80 al año.

Sí. Además de brindar cobertura para reparaciones asociadas con una falla en la línea de servicio, la cobertura de la línea de servicio se extiende a lo siguiente:

● Reembolso de gastos de manutención temporal.
● Agilizar gastos para que puedas realizar reparaciones inmediatas.
● Mejoras en la seguridad y eficiencia ambiental.

No. La cobertura de la línea de servicio solo se puede combinar con la cobertura de avería del equipo cuando se agrega a su póliza.

La adición de la Línea de Servicio incluye cobertura para:

● Tuberías de agua, alcantarillado y drenaje.
● Tubería de circuito de tierra para bomba de calor.
● Cableado de telecomunicaciones.
● Tubería de vapor al sistema de calefacción.
● Cables de fibra óptica.

No. Security First Insurance notificará a su compañía hipotecaria y le proporcionará toda la información necesaria. Si su compañía hipotecaria paga la prima de su seguro, Security First Insurance le enviará la factura para que la pague.

Para informar un reclamo que ocurrió a partir de las 12:01 a. m. del 20 de febrero de 2024 (la fecha de asunción), los asegurados de Citizens deben llamar a CCMS & Associates, el administrador de reclamos de Security First Insurance Company al (833) 394-2394.

Para informar un reclamo que ocurrió antes de las 12:01 a. m. del 20 de febrero de 2024, los asegurados de Citizens deben llamar a Citizens al (866) 411-2742, o los asegurados de Citizens pueden presentar un reclamo en línea a través de myPolicy en www.citizensfla.com/mypolicy.

Si usted es un asegurado de Citizens con un reclamo abierto, dicho reclamo seguirá siendo manejado por el equipo de reclamos de Citizens. Comuníquese con Citizens al (866)411-2742 para obtener ayuda.

Los pagos deben realizarse con Citizens hasta la fecha de renovación de la póliza. Una vez que reciba el paquete de renovación de Security First Insurance, podrá realizar los pagos en línea o a través de su agente.

¡Por supuesto! Desde que abrimos nuestras puertas en 2005, hemos obtenido y mantenido una calificación de estabilidad financiera de Demotech de “A” (excepcional). 930 millones de dólares en reaseguros (seguros para compañías de seguros) para pagar reclamaciones por múltiples tormentas en un solo año y 73 millones de dólares en exceso, superando todos los requisitos regulatorios y de las agencias de calificación. Esto garantiza que podamos cumplir con nuestra promesa de estar aquí para usted tormenta tras tormenta, año tras año.^®.

El Programa de Despoblación fue desarrollado por Citizens con la autorización de la Legislatura de Florida. Su objetivo es disminuir la cantidad de pólizas que tienen Citizens y promover que más compañías de seguros operen en Florida. Esta iniciativa permite que compañías como Security First Insurance trasladen las pólizas de Citizens al mercado de seguros privados, lo que ayuda a que el mercado de seguros de Florida se mantenga saludable y competitivo.

Sus documentos de seguro vendrán directamente de Security First Insurance en el momento de la renovación.

Si Citizens no tiene fondos suficientes para pagar las reclamaciones, tiene la opción de imponer una tasa a sus asegurados. Esto podría dar lugar a una La valoración ciudadana alcanza hasta el 45% de su prima de seguro.
La Legislatura de Florida y los ciudadanos están trabajando arduamente para reducir la cantidad de pólizas y la exposición a riesgos para evitar las evaluaciones por completo. Como resultado, el mercado de seguros de Florida se vuelve más saludable a medida que las compañías privadas ofrecen cobertura para el creciente número de residentes de nuestro estado.

No deseche ningún bien personal, electrodoméstico o material de construcción dañado hasta recibir la aprobación de su examinador de reclamaciones.

Si no tiene un resumen de sus pertenencias preparado en el momento de la pérdida, puede utilizar un estimador de contenido o preparar manualmente una lista de las pertenencias robadas o dañadas. Siempre que sea posible, incluya el fabricante, el nombre o número del modelo y el lugar y la fecha de compra. Si tiene recibos, manuales o fotografías de los artículos perdidos o dañados, proporciónelos a su examinador de reclamaciones o tasador de campo.

Tiene varias opciones. Puede llamar a nuestro número gratuito de reclamaciones al (877) 333-9992También puede presentar una reclamación en línea utilizando el (866) 384-7697.
Para obtener más información, visite nuestro Página de proceso de reclamación.

Su deducible es el monto que paga de su bolsillo antes de que se apliquen los beneficios de su seguro. Tenga en cuenta que es ilegal que un contratista renuncie a su deducible.

Su deducible es el monto que paga de su bolsillo antes de que se apliquen los beneficios de su seguro. Tenga en cuenta que es ilegal que un contratista renuncie a su deducible.

Un huracán es un “acto de Dios”, por lo que la prima de su póliza específica no aumentará como resultado de su reclamo ni se cancelará porque presentó un reclamo por huracán.

No es necesario que presente un reclamo si no hubo daños a su propiedad. Usted es responsable de quitar cualquier árbol que quede en su propiedad para mantenerla y evitar que alguien resulte herido.

La mayoría de las pólizas de seguro de propietarios no cubren los daños causados ​​por inundaciones. Necesita una póliza de seguro contra inundaciones para recibir cobertura por daños causados ​​por inundaciones o marejadas ciclónicas. Comuníquese con su agente para determinar si tiene una póliza de seguro contra inundaciones independiente.

Si ha perdido una tarjeta de crédito, infórmelo inmediatamente a la compañía de la tarjeta de crédito.

Conserve todos los recibos de reparaciones y gastos.

Proteja su propiedad contra daños adicionales. Realice solo reparaciones temporales y guarde todos los recibos. Evite realizar reparaciones permanentes hasta que el ajustador de campo haya tenido la oportunidad de inspeccionar el daño.

Programe su cita cuando usted u otro adulto pueda reunirse con el Ajustador de Campo o el Contratista en caso de que necesitemos acceso al interior de su hogar.

Si ha sufrido un robo, asegúrese de denunciar inmediatamente los artículos robados a la policía.

Si debe mudarse de su casa, conserve todos los recibos de cualquier alojamiento temporal y cualquier otro gasto en el que incurra.

Si su casa tiene daños por agua, necesita atención inmediata. Llámanos primero, para que podamos conectarlo con nuestra red de reparación de primera opción^® para ayudar con servicios de extracción o reparación de agua.

Su examinador de reclamaciones es su principal punto de contacto. Esencialmente, es el conductor de su reclamación. Revisa la cobertura de su póliza y revisa los hallazgos de los contratistas y los peritos de campo.

Los peritos de campo inspeccionan cualquier daño interior y exterior e informan sus hallazgos al examinador de reclamaciones.

Un examinador se comunicará con usted para analizar su reclamo y un perito de campo se comunicará con usted para programar una inspección de su propiedad. El perito de campo inspeccionará su hogar y calculará las reparaciones necesarias para cualquier daño cubierto. Si su reclamo excede su deducible por huracán, emitiremos un pago por el monto que supere el deducible. Si es necesario, podemos ayudarlo a encontrar un contratista autorizado y asegurado en su área para reparar su hogar.

Esta cobertura se combina con la cobertura de responsabilidad personal para brindar cobertura de gastos médicos a otras personas (que no vivan en su residencia) que sufran lesiones en su propiedad o que sufran lesiones como resultado de sus actividades personales.

Límites de Pagos Médicos (Cobertura M): $0, $1,000, $2,500 o $5,000

Nuestra póliza básica contra incendios en viviendas ofrece cobertura para “otras estructuras” ubicadas en las instalaciones de la residencia. Por ejemplo: un garaje independiente o un cobertizo pueden considerarse “otras estructuras”.

Otras Estructuras (Cobertura B) Límites: 0% al 20% de la Cobertura A

Esta cobertura brinda protección si alguien presenta una demanda en su contra alegando que usted le causó lesiones corporales o dañó su propiedad. La cobertura de responsabilidad civil puede protegerlo en situaciones que pueden ser imprevistas, como cuando un amigo se tuerce el tobillo al pisar un escalón flojo. La cobertura de responsabilidad civil también cubre ciertos costos de defensa, incluso si la demanda presentada en su contra es falsa, infundada o fraudulenta.

Límites de responsabilidad personal (cobertura L): $0, $100,000, $200,000 o $300,000

Nota: Cuando la propiedad que figura en la póliza no es su residencia principal, o el título de propiedad está a nombre de una sociedad, corporación, sociedad de responsabilidad limitada, fideicomiso o patrimonio, la cobertura de responsabilidad civil se limita a los incidentes que ocurren en la propiedad asegurada. Esto se conoce como responsabilidad civil sobre las instalaciones.

Una póliza básica contra incendios en la vivienda brinda cobertura por daños a la estructura (su hogar) en caso de una pérdida cubierta. La cobertura A brinda cobertura para la estructura de su hogar y se liquida sobre la base del valor real en efectivo (ACV, por sus siglas en inglés). El ACV se calcula utilizando el costo de reparación o reemplazo de la propiedad cubierta por la póliza menos el valor depreciado. El valor depreciado se calcula utilizando varios factores, incluida la antigüedad y el estado de la propiedad. El valor real en efectivo suele ser menor que el costo de recomprar algo nuevo. Si desea cubrir su propiedad por el costo total de reemplazo, Security First le ofrece la opción de comprar una cobertura por pérdida por costo de reemplazo (RCE, por sus siglas en inglés), que se puede agregar a la póliza por una prima adicional.

Límites de la vivienda (cobertura A): $50,000 - $1,000,00

Si elige esta opción, sus pertenencias personales estarán cubiertas sobre la base del valor real en efectivo si la vivienda sufre una pérdida cubierta. Algunos ejemplos de los contenidos que puede optar por cubrir son los muebles y los electrodomésticos.

Límites de la cobertura de propiedad personal (cobertura C): 0% al 70% de la Cobertura A

La pérdida de uso es una cobertura opcional que lo cubre si su hogar se vuelve inhabitable debido a una pérdida cubierta. Si un asegurado designado está ocupando la vivienda en el momento de la pérdida, la cobertura D paga los gastos de vida adicionales en los que incurra mientras la vivienda esté inhabitable. Esto incluye los costos de un lugar donde quedarse, comida y ropa.

Si un inquilino ocupa la vivienda en el momento de la pérdida, la Cobertura D paga la pérdida de ingresos por alquiler que sufra mientras la vivienda esté inhabitable.

Límites de cobertura: 0% al 10% de la Cobertura A

Esta cobertura se combina con la cobertura de responsabilidad personal para brindar cobertura de gastos médicos a otras personas si sufren lesiones en su propiedad.

Límites de Pagos Médicos (Cobertura M): $0, $1,000, $2,500 o $5,000

Nuestra póliza contra incendios para propietarios de viviendas brinda cobertura para “otras estructuras” ubicadas en las instalaciones de la residencia. Por ejemplo: un garaje independiente o una piscina enterrada pueden considerarse “otras estructuras”. También hay cobertura adicional disponible para cerramientos de piscinas.

Otras Estructuras (Cobertura B) Límite: 1% – 20% de Cobertura A

La responsabilidad civil puede protegerlo en situaciones imprevistas, como por ejemplo, si un visitante se tuerce el tobillo con un escalón suelto. La cobertura de responsabilidad civil también cubre determinados costos de defensa, incluso si la demanda interpuesta en su contra es falsa, infundada o fraudulenta.

Límites del seguro de responsabilidad civil de locales (cobertura L): $0, $100,000, $200,000, $300,000 o $500,000

Esta valiosa cobertura también está disponible para propiedades escrituradas a nombre de un fideicomiso, una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) o un patrimonio.

Una póliza de seguro contra incendio de vivienda para propietarios brinda cobertura por daños a la estructura de su vivienda en caso de una pérdida cubierta. La cobertura A incluye el costo de reemplazo por pérdidas cubiertas. Esto significa que la estructura de su vivienda se valora utilizando los costos de construcción actuales para reconstruir o reparar su vivienda, que no son lo mismo que el valor inmobiliario.

Las casas con un techo antiguo que pueden no ser elegibles para una póliza de seguro para propietarios de viviendas estándar podrían ser elegibles para una póliza para propietarios de viviendas contra incendios porque el programa contra incendios tiene un cronograma de pago de superficies de techo que se puede agregar a la póliza base.

Límite de vivienda (Cobertura A): $125,000 - $1,000,000

La cobertura C está disponible para los bienes que posee en la vivienda. Algunos ejemplos de los contenidos que puede optar por cubrir son los muebles y los electrodomésticos. La cobertura C no incluye la cobertura de las pertenencias personales de su inquilino.

Límite de propiedad personal (cobertura C): $0 - $250,000

El valor real en efectivo es la única opción de liquidación de pérdidas de propiedad personal en una póliza de propietario contra incendio de vivienda.

Si su propiedad de alquiler se vuelve inhabitable debido a una pérdida cubierta, su póliza de seguro para propietario brinda cobertura por la pérdida de ingresos por alquiler que sufra mientras la vivienda esté inhabitable.

Límites de cobertura D y E: 10% de Cobertura A

Esta cobertura se combina con la cobertura de responsabilidad personal para brindar cobertura de gastos médicos a otras personas (que no vivan en su residencia) que sufran lesiones en su propiedad o que sufran lesiones como resultado de sus actividades personales.

Límites de Pagos Médicos (Cobertura M): $0, $1,000, $2,500 o $5,000

Esta cobertura se combina con la cobertura de responsabilidad personal para brindar cobertura de gastos médicos a otras personas (que no vivan en su residencia) que sufran lesiones en su propiedad o que sufran lesiones como resultado de sus actividades personales.

Límites de cobertura M: $0, $1,000, $2,500 o $5,000

Nuestra póliza de seguro contra incendios para propietarios de viviendas brinda cobertura para “otras estructuras” ubicadas en las instalaciones de la residencia. Por ejemplo, un garaje independiente o una piscina enterrada pueden considerarse “otras estructuras”. También hay cobertura adicional disponible para cerramientos de piscinas.

Otras Estructuras (Cobertura B) Límite: 1% – 20% de Cobertura A

Esta cobertura brinda protección si alguien presenta una demanda en su contra alegando que usted le causó lesiones corporales o dañó su propiedad. La cobertura de responsabilidad civil puede protegerlo en situaciones que pueden ser imprevistas, como cuando un amigo se tuerce el tobillo al pisar un escalón flojo. La cobertura de responsabilidad civil también cubre ciertos costos de defensa, incluso si la demanda presentada en su contra es falsa, infundada o fraudulenta.

Límites de responsabilidad personal (cobertura L): $0, $100,000, $200,000, $300,000 o $500,000

Esta cobertura brinda protección si alguien presenta una demanda en su contra alegando que usted le causó lesiones corporales o dañó su propiedad. La cobertura de responsabilidad civil puede protegerlo en situaciones que pueden ser imprevistas, como cuando un amigo se tuerce el tobillo al pisar un escalón flojo. La cobertura de responsabilidad civil también cubre ciertos costos de defensa, incluso si la demanda presentada en su contra es falsa, infundada o fraudulenta.

La responsabilidad civil por daños a las instalaciones solo está disponible en pólizas de responsabilidad limitada para corporaciones, patrimonios y fideicomisos por incendio en una vivienda. La responsabilidad civil por daños a las instalaciones brinda la misma cobertura que la responsabilidad personal por la estructura asegurada.

Límites de cobertura L: $0, $100,000, $200,000, $300,000 o $500,000

Se trata de una cobertura para la propiedad que es específicamente su responsabilidad según el contrato de asociación de propietarios de su condominio. Esto incluye elementos de propiedad inmobiliaria fijados permanentemente a la unidad que no están cubiertos por la póliza de la asociación, como pisos y paneles de yeso.

Cobertura A Límite: $25,000 - $150,000

Una póliza de seguro contra incendio de vivienda para propietarios brinda cobertura por daños a la estructura (su hogar) en caso de una pérdida cubierta. La cobertura A incluye el costo de reemplazo por pérdidas cubiertas. Esto significa que la estructura de su hogar se valora utilizando los costos de construcción actuales para reconstruir o reparar su hogar, que no son lo mismo que el valor inmobiliario de su hogar.

Las casas con un techo antiguo que pueden no ser elegibles para una póliza de seguro para propietarios de viviendas estándar podrían ser elegibles para una póliza para propietarios contra incendios en la vivienda porque el programa contra incendios en la vivienda tiene un programa de pago de superficies de techo que se puede agregar a la póliza base.

Límite de vivienda (Cobertura A): $125,000 - $1,000,000

La cobertura C cubre sus pertenencias personales. Algunos ejemplos de los contenidos que puede optar por cubrir son muebles, ropa, joyas, televisión, equipo de música y electrodomésticos.

Límite de propiedad personal (cobertura C): $0 - $250,000

La cobertura opcional de costo de reemplazo para sus bienes personales le permite reemplazar o reparar los artículos que se dañaron o destruyeron según los precios actuales del mercado. Sin esta cobertura, sus artículos se valorarán según el valor real en efectivo (ACV), que generalmente es menor que el costo de un artículo nuevo. El ACV es más parecido al precio que vería en una venta de garaje. Le recomendamos que compre una cobertura de costo de reemplazo para sus pertenencias.

Esta es una cobertura para sus pertenencias personales ubicadas dentro o fuera de su residencia. La cobertura C también brinda cobertura para las pertenencias personales de sus invitados cuando se encuentran en las instalaciones de la residencia.

Límite de cobertura C: $15,000 - $200,000

La cobertura opcional de costo de reemplazo para sus bienes personales le permite reemplazar o reparar los artículos que se dañaron o destruyeron según los precios actuales del mercado. Sin esta cobertura, sus artículos se valorarán según el valor real en efectivo (ACV), que generalmente es menor que el costo de un artículo nuevo. El ACV es más parecido al precio que vería en una venta de garaje. Le recomendamos que compre una cobertura de costo de reemplazo para sus pertenencias.

Si su casa se vuelve inhabitable debido a una pérdida cubierta, nuestra póliza de propietario contra incendio en la vivienda brinda cobertura para los gastos de vida adicionales en los que usted y su familia incurran mientras vivan lejos de su casa. Esto incluye los costos de un lugar donde quedarse, comida y ropa.

Límites de cobertura D y E: 10% de Cobertura A

Consejo: Asegúrese de conservar todos sus recibos.

En caso de pérdida cubierta, le proporcionamos una tarjeta de débito prepaga que puede comenzar a usar de inmediato para cubrir esos gastos adicionales inesperados. Esto elimina la molestia de tener que depositar un cheque y le permitirá retirar el efectivo que necesita inmediatamente después de la activación. Esta es una de las muchas soluciones que hemos implementado para mejorar la experiencia del cliente con Security First Insurance.

Si su condominio se vuelve inhabitable debido a una pérdida cubierta, nuestra póliza brinda cobertura para los costos adicionales en los que usted o su familia incurran mientras vivan lejos de su unidad de condominio. Esto incluye los costos de un lugar para quedarse, comida y ropa.

Límites de cobertura D y E: 10% de Cobertura A

Consejo: Asegúrese de conservar todos sus recibos.

En caso de una pérdida cubierta, le proporcionamos una tarjeta de débito prepaga que puede comenzar a usar de inmediato para cubrir esos gastos adicionales inesperados. Esto elimina la molestia de tener que depositar un cheque y permite a nuestros clientes retirar efectivo inmediatamente después de la activación. Esta es una de las muchas soluciones que hemos implementado para mejorar la experiencia del cliente con Security First Insurance.

La mayoría de las pólizas de seguro de propietarios no cubren los daños causados ​​por inundaciones. Necesita una póliza de seguro contra inundaciones para recibir cobertura por daños causados ​​por inundaciones o marejadas ciclónicas. Comuníquese con su agente para determinar si tiene una póliza de seguro contra inundaciones independiente.

Los contratistas fraudulentos solicitan a los propietarios de viviendas que presenten una reclamación, lo cual es ilegal. Como ejemplo, una táctica común que utilizan es ir puerta por puerta después de una tormenta, a veces años después de una tormenta, para convencer a los propietarios de viviendas de que presenten una reclamación incluso cuando no ha habido ningún daño.

Estos contratistas ofrecen incentivos, como grandes pagos de seguros, tarjetas de regalo o la renuncia a deducibles, lo cual también es ilegal. Te harán firmar un contrato de cesión de beneficios que les transfiere legalmente los derechos de seguro de tu reclamo, lo que a menudo hace que los propietarios queden en la oscuridad mientras los contratistas se llenan los bolsillos.

Si desea obtener más información sobre cómo evitar ser víctima de fraude por parte de contratistas, visite el sitio Sitio web MyFloridaCFO para leer un artículo de la Oficina del Defensor del Consumidor de Seguros.

Los asegurados pueden cometer fraude de seguros incluso si no son completamente conscientes de ello. Muchas veces, siguen las instrucciones de un abogado o de un perito público. Inflar el valor de una reclamación alegando que una pérdida se debió a algo que no está cubierto por la póliza o cuando se debió al desgaste normal son dos ejemplos de fraude de seguros.

Cometer fraude para recibir una indemnización mayor proporcionando información de reclamación falsa, engañosa o incompleta es un delito que puede dar lugar a cargos por delitos graves, ya sea que lo haya cometido el titular de la póliza o un tercero que actúe en nombre del titular de la póliza.

El costo anual de la protección contra robo de identidad es de $25 al año cuando se agrega a su póliza Security First para seguro de condominios, inquilinos o propietarios de viviendas en Florida.

Estamos educando a los legisladores sobre casos de fraude que han causado daño público y estamos trabajando en una propuesta legislativa que brinda mayor protección a los floridanos; la ley actual incentiva la presentación de demandas injustificadas.

El fraude de seguros puede adoptar muchas formas. En términos generales, consiste en cometer deliberadamente un acto de engaño con el fin de obtener un beneficio económico.

La cobertura B cubre otras estructuras ubicadas en su propiedad que no estén conectadas a su hogar. Un garaje, un granero, un cobertizo para servicios públicos o una piscina enterrada que no estén conectados se considerarían como "otra estructura".

En nuestro programa Signature Homeowners (HO3) ofrecemos límites de Cobertura B del 2% al 70% del límite de Cobertura A.

Consejo: si tiene una piscina enterrada con un cerramiento con mosquitero de aluminio adjunto, es posible que desee considerar agregar nuestro respaldo opcional de cerramiento con mosquitero limitado o cobertura de cochera.

La cobertura E ofrece cobertura que puede protegerlo en situaciones que pueden ser imprevistas, como por ejemplo, si un amigo se tuerce el tobillo al pisar un escalón suelto. La cobertura de responsabilidad civil también cubre ciertos costos de defensa, incluso si la demanda presentada en su contra es falsa, infundada o fraudulenta. Sin embargo, no cubre las pérdidas por responsabilidad civil causadas por los animales que usted posee o mantiene.

La póliza para propietarios de vivienda HO3 Signature ofrece límites de cobertura E de $100,000, $200,000, $300,000 y $500,000.

Si tiene un perro, tenemos un Anexo de Cobertura de Responsabilidad Civil para Perros opcional que se puede agregar a su póliza para brindar cobertura por lesiones corporales y daños a la propiedad causados ​​por su perro (se aplican ciertas restricciones).

La cobertura A brinda cobertura para su hogar. El límite de su cobertura A debe reflejar el monto necesario para reconstruir su hogar. Esto se conoce como el valor de reemplazo de su hogar, que no es lo mismo que el valor de mercado de su hogar. ¿Cómo se determina el valor de reemplazo de su hogar? Tenemos una herramienta llamada calculadora de costo de reemplazo que puede utilizar para ayudarlo a usted y a su agente a determinar el valor de reemplazo de su hogar.

En nuestro programa Homeowners Signature (HO3) ofrecemos límites de Cobertura A desde $200,000 a $2,000,000.

(Se aplica un límite de cobertura mínima más alto a las propiedades ubicadas en ciertos condados).

La cobertura C brinda cobertura para sus bienes personales. Muebles, ropa, joyas, artículos electrónicos y electrodomésticos son algunos ejemplos de bienes personales que puede querer asegurar.

En nuestro programa Signature Homeowners (HO3) ofrecemos límites de Cobertura C entre el 0% y el 75% del límite de Cobertura A.

También tiene la opción de excluir esta cobertura.

La cobertura F brinda cobertura para los gastos médicos incurridos por alguien que no reside en su hogar y se lesiona en su propiedad o cerca de ella.

La póliza para propietarios de vivienda HO3 Signature ofrece límites de cobertura F de $1,000, $2,500 y $5,000.

La cobertura D cubre los gastos de vida adicionales que usted y su familia deben afrontar cuando su hogar se vuelve inhabitable debido a una pérdida cubierta. Esto incluye el costo de un lugar donde quedarse, comida y ropa.

La póliza para propietarios de vivienda HO3 Signature ofrece un límite de cobertura D del 10 % del límite de cobertura A.

Para garantizar que nuestros clientes tengan acceso inmediato a los fondos que necesitan, les proporcionamos una tarjeta de débito prepaga. Esta es una de las muchas soluciones que hemos implementado para mejorar la experiencia de nuestros clientes.

Consejo: Es importante conservar todos los recibos.

La cobertura F brinda cobertura para los gastos médicos incurridos por alguien que no reside en su hogar y sufre una lesión en su propiedad o cerca de ella.

La póliza de seguro para inquilinos HO4 ofrece límites de cobertura F de $1,000, $2,500 y $5,000.

La cobertura E ofrece cobertura que puede protegerlo en situaciones que pueden ser imprevistas, como por ejemplo, si un amigo se tuerce el tobillo al pisar un escalón suelto. La cobertura de responsabilidad civil también cubre ciertos costos de defensa, incluso si la demanda presentada en su contra es falsa, infundada o fraudulenta. Sin embargo, no cubre las pérdidas por responsabilidad civil causadas por los animales que usted posee o mantiene.

Si tiene un perro, tenemos un Anexo de Cobertura de Responsabilidad Civil para Perros opcional que puede agregar a su póliza para brindar cobertura por lesiones corporales y daños a la propiedad causados ​​por su perro (se aplican ciertas restricciones).

La póliza de seguro para inquilinos HO4 ofrece límites de cobertura E de $100,000, $200,000, $300,000 y $500,000.

La cobertura C brinda cobertura para sus bienes personales. Los muebles, la ropa, las joyas, los aparatos electrónicos y los electrodomésticos son algunos ejemplos de los bienes personales que puede querer asegurar. Nuestro programa de seguro para inquilinos HO4 incluye cobertura de costo de reposición (lo que significa que no hay deducción por depreciación). La cobertura de costo de reposición para sus bienes personales le permite reemplazar o reparar los artículos dañados o destruidos según los precios actuales del mercado.

Ofrecemos límites de Cobertura C entre $15,000 y $100,000.

La cobertura D cubre los gastos de vida adicionales en los que incurra cuando la vivienda se vuelva inhabitable debido a una pérdida cubierta. Esta cobertura le proporcionará gastos de vida adicionales para una vivienda alternativa durante el proceso de reparación. Esta cobertura incluye los costos de un lugar donde quedarse, comida y ropa.

La póliza de seguro para inquilinos (HO4) proporciona un límite de cobertura D del 20 % del límite de cobertura C.

La cobertura B cubre otras estructuras de su propiedad que no estén conectadas a su casa. Un garaje, un granero, un cobertizo para servicios públicos o una piscina subterránea que no estén conectados se considerarían como "otra estructura".

Nuestro programa Premier Homeowners (HO5) ofrece límites de Cobertura B del 2% al 70% del límite de Cobertura A.

Si tiene una piscina enterrada con un cerramiento con mosquitero de aluminio adjunto, es posible que desee considerar agregar nuestro respaldo opcional de cerramiento con mosquitero limitado o cobertura de cochera.

La cobertura E ofrece cobertura que puede protegerlo en situaciones que pueden ser imprevistas, como por ejemplo, si un amigo se tuerce el tobillo al pisar un escalón suelto. La cobertura de responsabilidad civil también cubre ciertos costos de defensa, incluso si la demanda presentada en su contra es falsa, infundada o fraudulenta. Sin embargo, no cubre las pérdidas por responsabilidad civil causadas por los animales que usted posee o mantiene.

La póliza Premier Homeowners (HO5) ofrece límites de cobertura E de $100,000, $200,000, $300,000 y $500,000.

Consejo: si tiene un perro, tenemos un Anexo de Cobertura de Responsabilidad Civil para Perros opcional que se puede agregar a su póliza para brindar cobertura por lesiones corporales y daños a la propiedad causados ​​por su perro (se aplican ciertas restricciones).

La cobertura A brinda cobertura para su hogar. El límite de su cobertura A debe reflejar el monto que costaría reconstruir su hogar. Esto se conoce como el valor de reemplazo de su hogar, que no es lo mismo que el valor de mercado de su hogar. ¿Cómo se determina el valor de reemplazo de su hogar? Tenemos una herramienta especial llamada calculadora de costo de reemplazo que puede ayudarlo a usted y a su agente a determinar el valor de reemplazo de su hogar.

Nuestro programa Premier Homeowners (HO5) ofrece límites de Cobertura A desde $500,000 a $2,500,000.

La cobertura C brinda cobertura para sus bienes personales. Muebles, ropa, joyas, artículos electrónicos y electrodomésticos son algunos ejemplos de bienes personales que puede querer asegurar. Nuestro programa Premier incluye cobertura de costo de reposición, lo que significa que no hay deducción por depreciación.

Nuestro programa Premier Homeowners (HO5) ofrece límites de Cobertura C entre el 25% y el 75% del límite de Cobertura A.

También tiene la opción de excluir esta cobertura.

Nota: Ciertas clases de bienes, como pieles, joyas y platería, tienen un límite de cobertura establecido. Si posee artículos con un valor superior al límite especial incluido en nuestra póliza Premier Homeowners, tenemos un endoso opcional de Bienes Personales Programados que se puede agregar a la póliza para asegurar esos artículos a su valor tasado.

La cobertura F brinda cobertura para los gastos médicos incurridos por alguien que no reside en su hogar y se lesiona en su propiedad o cerca de ella.

La póliza Premier Homeowners (HO5) ofrece límites de cobertura F de $1,000, $2,500 y $5,000.

La cobertura D cubre los gastos de vida adicionales que usted y su familia deben afrontar cuando su hogar se vuelve inhabitable debido a una pérdida cubierta. Esto incluye el costo de un lugar donde quedarse, comida y ropa.

La póliza Premier Homeowners (HO5) proporciona un límite de cobertura D del 10 % del límite de cobertura A.

Para garantizar que nuestros clientes tengan acceso inmediato a los fondos que necesitan, les proporcionamos una tarjeta de débito prepaga. Esta es una de las muchas soluciones que hemos implementado para mejorar la experiencia de nuestros clientes.

Consejo: Es importante conservar todos los recibos.

La cobertura de evaluación de pérdidas brinda cobertura para su parte de una evaluación de pérdidas cobrada por una corporación o asociación de propietarios hasta el límite de la póliza de $2,000.

La cobertura F cubre los gastos médicos necesarios en que incurren otras personas (que no viven en su residencia) si sufren lesiones en su propiedad o cerca de ella, por un animal que usted posee o mantiene, o como resultado de que usted o un miembro de su familia residan con usted.

Límites de cobertura F: $ 1,000, $ 2,500 o $ 5,000

La cobertura E (cobertura de responsabilidad civil) ofrece cobertura que puede protegerlo en situaciones que pueden ser imprevistas, como por ejemplo, si un amigo se tuerce el tobillo con un escalón suelto. La cobertura de responsabilidad civil también cubre ciertos costos de defensa, incluso si la demanda presentada en su contra es falsa, infundada o fraudulenta. Sin embargo, no cubre las pérdidas por responsabilidad civil causadas por los animales que usted posee o mantiene.

Es posible que esté disponible una cobertura de responsabilidad civil para perros opcional para cubrir lesiones corporales y daños a la propiedad causados ​​por perros que usted posee o mantiene (se aplican ciertas restricciones).

Límites de cobertura E: $100,000, $200,000, $300,000 o $500,000

Nota: Existen dos tipos diferentes de seguro de responsabilidad civil: personal y de propiedad. La responsabilidad de propiedad restringe la responsabilidad a incidentes que ocurran en el lugar asegurado. La responsabilidad personal se limitará a incidentes que ocurran en las instalaciones de la propiedad bajo ciertas condiciones de la póliza.

La cobertura A brinda cobertura para las características interiores de su hogar, como pisos, gabinetes, accesorios y cualquier otra adición o alteración fijada permanentemente cuando una pérdida es causada por un riesgo cubierto mencionado en la póliza (por ejemplo, incendio, rayo o robo).

Cobertura A (Vivienda) Límites: mínimo de $30,000 hasta un máximo de $300,000

Cobertura Especial Opcional A (Riesgos Abiertos)

Por un costo adicional, se puede agregar a la póliza la Cobertura Especial A. Esta cobertura cambia los términos de su póliza de Riesgo Nombrado a Riesgo Abierto, lo que significa que las pérdidas causadas por cualquier riesgo que no esté específicamente excluido en la póliza están cubiertas.

La cobertura C cubre sus bienes personales, como electrodomésticos independientes, ropa y muebles. Los bienes personales están cubiertos al costo de reposición, lo que significa que no hay deducción por depreciación.

Cobertura C (bienes personales) Límites: mínimo $20,000 hasta un máximo de $200,000 *El costo de reemplazo del contenido está incluido en una póliza de seguro Security First.

La cobertura del costo de reemplazo de sus bienes personales le permite reemplazar o reparar los artículos que se dañaron o destruyeron según los precios actuales del mercado. Sin esta cobertura, sus artículos se valorarán según el valor real en efectivo (ACV), que generalmente es menor que el costo de un artículo nuevo. El ACV es más parecido al precio que vería en una venta de garaje.

Cobertura Especial Opcional C (Riesgos Abiertos)

Por un costo adicional, se puede agregar a la póliza la Cobertura Especial C. Esta cobertura cambia los términos de su póliza de Riesgo Nombrado a Riesgo Abierto, lo que significa que las pérdidas causadas por cualquier riesgo que no esté específicamente excluido en la póliza están cubiertas.

La Cobertura D (Pérdida de uso) brinda cobertura para los costos adicionales en los que usted o su familia incurren cuando su condominio se vuelve inhabitable debido a una pérdida causada por un riesgo cubierto.

Límites de la cobertura D (pérdida de uso): 40% de Cobertura C

Consejo: Asegúrese de conservar todos los recibos para poder estar seguro de recibir el reembolso correcto.

Entendemos la importancia de tener acceso inmediato a los fondos que necesita para sus gastos de vida adicionales, por eso ofrecemos a nuestros clientes una tarjeta de débito prepaga que pueden comenzar a usar de inmediato una vez activada. Esto elimina la molestia de depositar un cheque y permite a nuestros clientes retirar efectivo de inmediato. Esta es una de las muchas soluciones que hemos implementado para mejorar la experiencia del cliente con Security First Insurance.

En el caso de las pólizas con cobertura estándar o limitada contra daños por agua, se incluye automáticamente un límite de $5,000 para daños por acumulación de agua y desbordamiento de sumidero. Esta cláusula adicional brinda cobertura por daños resultantes del agua que se acumula en una alcantarilla o desagüe, o que se desborda de un sumidero.

No. Preferimos mantener las primas bajas y a nuestros clientes satisfechos. El aumento del costo de los seguros en todo el estado ha sido un desafío para todos, tanto para los propietarios de viviendas como para las compañías de seguros. La ley de Florida exige que las compañías de seguros de propietarios de viviendas transfieran a los clientes los costos asociados con reclamos fraudulentos o inflados.

Los contratistas fraudulentos solicitan a los propietarios de viviendas que presenten una reclamación, lo cual es ilegal. Como ejemplo, una táctica común que utilizan es ir puerta por puerta después de una tormenta, a veces años después de una tormenta, para convencer a los propietarios de viviendas de que presenten una reclamación incluso cuando no ha habido ningún daño.

Estos contratistas ofrecen incentivos, como grandes pagos de seguros, tarjetas de regalo o la renuncia a deducibles, lo cual también es ilegal. Te harán firmar un contrato de cesión de beneficios que les transfiere legalmente los derechos de seguro de tu reclamo, lo que a menudo hace que los propietarios queden en la oscuridad mientras los contratistas se llenan los bolsillos.

Si desea obtener más información sobre cómo evitar ser víctima de fraude por parte de contratistas, visite el sitio Sitio web MyFloridaCFO para leer un artículo de la Oficina del Defensor del Consumidor de Seguros.

Los asegurados pueden cometer fraude de seguros incluso si no son completamente conscientes de ello. Muchas veces, siguen las instrucciones de un abogado o de un perito público. Inflar el valor de una reclamación alegando que una pérdida se debió a algo que no está cubierto por la póliza o cuando se debió al desgaste normal son dos ejemplos de fraude de seguros.

Cometer fraude para recibir una indemnización mayor proporcionando información de reclamación falsa, engañosa o incompleta es un delito que puede dar lugar a cargos por delitos graves, ya sea que lo haya cometido el titular de la póliza o un tercero que actúe en nombre del titular de la póliza.

Entendemos que es frustrante verse afectado por los factores que hemos analizado en esta página. No tenemos la flexibilidad para cambiar la forma en que calificamos las pólizas individuales de esta manera. La ley de Florida exige que los cambios en las primas sean aprobados por el estado y luego se apliquen a todas las pólizas.

Estamos obligados a trasladar el aumento de los costos de las reclamaciones fraudulentas o infladas a todos nuestros clientes, no solo a los que han presentado reclamaciones. En la actualidad, las compañías de seguros de Florida no tienen la opción de reducir las tarifas en todo el estado porque las pérdidas de la industria son demasiado altas debido al gran aumento del fraude de seguros y las prácticas poco éticas de los bufetes de abogados y los contratistas que participan en actividades fraudulentas.

Sin embargo, a veces existen oportunidades para reducir su prima, como descuentos o cambios de cobertura. Contactar con nosotros Si desea revisar su póliza.

Un huracán es un “acto de Dios”, por lo que la prima de su póliza específica no aumentará como resultado de su reclamo ni se cancelará porque presentó un reclamo por huracán.

Estamos educando a los legisladores sobre casos de fraude que han causado daño público y estamos trabajando en una propuesta legislativa que brinda mayor protección a los floridanos; la ley actual incentiva la presentación de demandas injustificadas.

El fraude de seguros puede adoptar muchas formas. En términos generales, consiste en cometer deliberadamente un acto de engaño con el fin de obtener un beneficio económico.

No todas las compañías publican detalles sobre su programa de reaseguro en su sitio web. Si tiene problemas para encontrar esta información, hable con su agente de seguros y llame a la compañía de seguros para preguntarles cuántos huracanes pueden resistir. ¿Tienen suficiente reaseguro para soportar otra temporada de huracanes de 2004 con cuatro tormentas?

No todas las compañías de seguros están obligadas a contratar la misma cantidad. Importante: esta es la razón principal por la que no todas las compañías de seguros de viviendas de Florida son igualmente fuertes. Cada compañía determina la cantidad de reaseguro que contrata utilizando modelos de huracanes para estimar su exposición a pérdidas por huracanes. Algunos proveedores de seguros de viviendas solo contratan la cantidad mínima de reaseguro sugerida por los reguladores de Florida. Se supone que esto es suficiente para soportar un solo gran evento y dos eventos más pequeños. Sin embargo, la Madre Naturaleza no es predecible. Como lo demostró la temporada de huracanes de 2004, pueden ocurrir una multitud de tormentas en un solo año.

Las compañías de seguros de hogar adquieren reaseguros todos los años. La mayoría de las compañías tienen un programa en marcha el 1 de junio, antes del inicio de la temporada de huracanes. El 1 de junio, o justo antes de la renovación de su póliza, es un buen momento para realizar su evaluación. Una compañía puede ser financieramente estable en el momento en que usted compró su póliza, pero esto no significa que será financieramente tan sólida cuando llegue el momento de renovar. De hecho, si la compañía gestionara mal su crecimiento, es posible que no tenga los fondos necesarios para comprar una cobertura de reaseguro adecuada.

El reaseguro es simplemente un seguro para las compañías de seguros: una cobertura de respaldo. Para la gestión de riesgos, todas las compañías de seguros para propietarios de viviendas de Florida compran reaseguros para transferir parte del riesgo a las reaseguradoras. Si un huracán toca tierra, y dependiendo de la cantidad de reaseguro que haya comprado una compañía, los fondos de recuperación de las reaseguradoras quedan disponibles para ayudar a la compañía de seguros a pagar las reclamaciones. Sin embargo, si la compañía no compra suficientes reaseguros, es posible que no pueda pagar sus reclamaciones y se vuelva insolvente.